El experto, Head of Business Development para Latinoamérica en Paymentology, analiza la evolución de los medios de pago durante 2026, el avance de las billeteras digitales, las transferencias en tiempo real, la inteligencia artificial y la integración de datos con productos de crédito. La flexibilidad tecnológica y la capacidad de escalar operaciones serán determinantes para bancos y fintechs en una industria cada vez más competitiva.
¿Cuál es el balance que hace Paymentology sobre la evolución de los pagos digitales en Latinoamérica durante 2026?
A lo largo de 2026 vimos una evolución clara en Latinoamérica. La atención pasó de concentrarse principalmente en el lanzamiento de productos a enfocarse en cómo escalarlos, diferenciarlos y operarlos de manera eficiente en distintos mercados.
También observamos que los usuarios tienen expectativas cada vez más altas. Hoy esperan pagos seguros, inmediatos y sencillos.
¿Cuáles fueron las principales tendencias que marcaron el desarrollo de los pagos digitales en la región?
Identificamos cuatro tendencias fundamentales: La primera es la consolidación de un ecosistema de pagos multirriel. Las tarjetas mantienen su relevancia, pero conviven cada vez más con transferencias en tiempo real, pagos cuenta a cuenta, billeteras digitales y soluciones basadas en tokenización. También existe un interés creciente por modelos vinculados con activos digitales y stablecoins.
La segunda es la flexibilidad tecnológica. Las instituciones financieras necesitan plataformas que permitan incorporar nuevas funcionalidades, ampliar operaciones y entrar en otros mercados sin desarrollar soluciones completamente independientes.
Otra es la integración entre pagos, datos y crédito. La información transaccional permite conocer mejor el comportamiento de los clientes y diseñar productos financieros más personalizados, incluyendo líneas de crédito y alternativas de financiamiento.
Finalmente, la incorporación de inteligencia artificial en la operación de pagos, particularmente en prevención del fraude, automatización y análisis de transacciones para respaldar decisiones en tiempo real.
En el caso del ecosistema multirriel, ¿significa que las tarjetas tradicionales están perdiendo protagonismo frente a las billeteras digitales y las transferencias inmediatas?
No necesariamente. Lo que estamos viendo es una diversificación de los mecanismos de pago. Las tarjetas continúan desempeñando un papel importante, pero los consumidores y las empresas disponen de más alternativas para realizar sus transacciones.
Las transferencias inmediatas, los pagos cuenta a cuenta y las billeteras digitales están ampliando las posibilidades del ecosistema. A esto se suman la tokenización y el interés por nuevas modalidades vinculadas con activos digitales. El desafío para los emisores no consiste en apostar exclusivamente por un mecanismo, sino en tener la capacidad de integrar diferentes medios de pago y seleccionar los más adecuados para cada producto, cliente y mercado.
En Latinoamérica esto es particularmente importante porque los países presentan distintos niveles de adopción tecnológica, infraestructura y desarrollo regulatorio.
¿Qué importancia tiene la flexibilidad tecnológica para los bancos y fintechs que buscan expandirse en Latinoamérica?
Es fundamental. La expansión de productos y operaciones ha puesto en evidencia las limitaciones de las plataformas tradicionales que requieren modificaciones estructurales para incorporar nuevas funcionalidades.
Las arquitecturas cloud han adquirido mayor relevancia porque permiten escalar servicios sobre una misma base tecnológica. Sin embargo, la flexibilidad no depende únicamente de utilizar tecnología cloud. También es necesario integrar adecuadamente los sistemas y garantizar que la plataforma pueda adaptarse a los requerimientos regulatorios y operativos de cada país. Para las instituciones que tienen planes de expansión regional, contar con una infraestructura común y escalable representa una ventaja importante.
¿Cómo está cambiando la integración entre los pagos digitales, el análisis de datos y los productos de crédito?
La información generada por las transacciones se ha convertido en un recurso estratégico para las instituciones financieras. Permite comprender mejor los hábitos de consumo, identificar necesidades y diseñar productos más ajustados al comportamiento de cada cliente. Esta información puede contribuir al desarrollo de líneas de crédito personalizadas, compras a cuotas y otras alternativas de financiamiento.
Pero para aprovechar realmente ese potencial es necesario conectar los datos de pagos con los sistemas de evaluación de riesgo y gestión crediticia. De esta manera, los emisores pueden tomar decisiones mejor fundamentadas y adaptar sus ofertas a las características de sus clientes.
La inteligencia artificial está transformando diversos sectores. ¿Qué aplicaciones concretas está teniendo en la industria de pagos?
La inteligencia artificial está ampliando sus aplicaciones en la prevención del fraude, la automatización de procesos y el análisis del comportamiento transaccional. Una de sus principales ventajas es la posibilidad de analizar grandes volúmenes de información y detectar patrones que pueden ayudar a identificar operaciones sospechosas. También permite respaldar decisiones en tiempo real y mejorar determinados procesos operativos.
Sin embargo, su incorporación requiere una adecuada integración de datos, modelos y sistemas de control. La seguridad y la consistencia de las decisiones son fundamentales, especialmente cuando se trata de operaciones financieras.
La inteligencia artificial no debe entenderse únicamente como una herramienta para automatizar tareas, sino como una capacidad que puede contribuir a mejorar la eficiencia y la calidad de los servicios de pago.
¿Cómo se están posicionando los bancos tradicionales frente a las fintechs y los bancos digitales en esta nueva competencia?
Ambos modelos están evolucionando y enfrentan desafíos diferentes. Los bancos tradicionales están acelerando la modernización de sus servicios. Cuentan con ventajas relacionadas con su base de clientes, trayectoria y capacidad de fondeo, pero necesitan adaptar sus infraestructuras para responder a las nuevas expectativas del mercado.
Por su parte, las fintechs y los bancos digitales suelen destacar por su flexibilidad tecnológica y especialización. Sin embargo, enfrentan mayores exigencias para alcanzar escala, rentabilidad y resiliencia operativa.
¿Cuáles son los principales desafíos que todavía enfrenta Latinoamérica para consolidar un ecosistema de pagos digitales más integrado?
Uno de los principales desafíos es la diversidad de condiciones que existe entre los mercados de la región. Cada país tiene sus propias exigencias regulatorias, infraestructura tecnológica y niveles de adopción de los medios de pago digitales. Esto obliga a los bancos y fintechs a desarrollar soluciones que puedan escalar regionalmente, pero que también tengan la capacidad de adaptarse a las particularidades locales.
Otro reto es integrar adecuadamente los distintos sistemas y mecanismos de pago. No basta con ofrecer múltiples alternativas; es necesario garantizar que funcionen de manera eficiente, segura y consistente.La modernización tecnológica debe ir acompañada de una estrategia que contemple la seguridad, la gestión de riesgos y la capacidad de crecimiento de las instituciones.
¿Qué lecciones deja 2026 para los emisores y qué capacidades serán determinantes para competir en 2027?
En Latinoamérica, donde cada mercado tiene sus propias exigencias, contar con una plataforma flexible permite escalar operaciones y desarrollar nuevos negocios sin perder capacidad de adaptación local. Las instituciones financieras deberán priorizar infraestructuras escalables, integración de datos, capacidades de procesamiento en tiempo real y herramientas que permitan responder a las nuevas demandas de los usuarios.
La flexibilidad tecnológica será clave para competir en una industria en la que las necesidades de los clientes y las capacidades tecnológicas seguirán cambiando.
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